¿Listo para el retiro? Requisitos de edad y semanas cotizadas para sacar tu Afore

En México, todos los trabajadores formales que cotizan en el IMSS cuentan con una cuenta individual de ahorro para el retiro, conocida como Afore. Sin embargo, no siempre es claro cuándo y cómo se puede acceder a estos recursos, por lo que muchas personas que están cerca de la edad de retiro desconocen los requisitos que deben cumplir para poder retirar su dinero.

Edad mínima para retirar el dinero de tu Afore

La edad mínima para comenzar el trámite de retiro del Afore es a partir de los 60 años. Sin embargo, cumplir con esta edad no es suficiente; también es necesario contar con un mínimo de semanas cotizadas ante el IMSS, que varía según el régimen al que pertenezca el trabajador.

La ley distingue dos generaciones: el Régimen 73, para quienes empezaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997, y el Régimen 97, para quienes comenzaron a partir de esa fecha.

¿Cuántos años debes haber trabajado?

En cuanto al tiempo de cotización, los requisitos son distintos. Los trabajadores bajo el Régimen 73 necesitan haber cotizado al menos 500 semanas, equivalentes a casi 10 años de trabajo. En contraste, quienes pertenecen al Régimen 97 deben tener 850 semanas cotizadas en 2025, y esta cifra aumentará gradualmente hasta llegar a 1,000 semanas en 2031, lo que implica un camino más largo para acceder a la pensión.

Si ya cumpliste con la edad y el número de semanas necesarias, puedes iniciar el trámite de retiro. El IMSS debe emitir una resolución que puede ser de pensión o una negativa en caso de que no se cumpla con los requisitos. Con este documento, el trabajador puede acudir a su Afore para solicitar el retiro, presentando también identificación oficial, estado de cuenta y una CLABE interbancaria para el depósito.

¿Cómo recibir tu dinero de la Afore?

Una vez aprobado el retiro, existen distintas modalidades para recibir el dinero acumulado. Entre las opciones están la renta vitalicia, donde una aseguradora administra el dinero y se recibe una pensión mensual de por vida; el retiro programado, en el que la Afore hace los pagos hasta agotar el saldo; y la pensión mínima garantizada, un apoyo del gobierno para quienes no alcanzaron los requisitos, siempre y cuando cumplan ciertas condiciones.

¿Qué pasa si no lograste pensionarte?

Para quienes no lograron reunir las semanas mínimas para pensionarse, todavía existe la posibilidad de recuperar su ahorro a partir de los 65 años. En este caso, pueden solicitar la devolución total de sus aportaciones, que incluyen las del trabajador, el patrón, el Estado, y en algunos casos, fondos acumulados en subcuentas como SAR 92 e Infonavit. Este trámite se realiza directamente en la Afore.

¿Puedo retirar mi dinero antes de los 60 años?

Finalmente, sí es posible retirar dinero antes de los 60 años, pero solo en situaciones excepcionales y con modalidades parciales, como por desempleo (tras más de 45 días sin trabajo) o por matrimonio (en caso de casarse por primera vez).

Sin embargo, estas opciones reducen las semanas cotizadas, lo que puede afectar la pensión futura, por lo que se recomienda considerarlas solo como último recurso.

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