Tarjeta de débito: ¿Me puede multar el SAT por recibir depósitos excesivos?

La tarjeta de débito es un plástico que emiten las instituciones bancarias con datos específicos y personales para cada usuario, con la finalidad de realizar múltiples operaciones financieras, sin embargo, cuentan ante la ley con ciertas limitaciones y en AS México te diremos las multas que podrías recibir en caso de recibir depósitos y transferencias excesivas.

¿Qué es una tarjeta de débito?

La tarjeta de débito es un tipo de plástico emitido por una entidad financiera que cuenta con una banda magnética en el reverso tiene un chip electrónico que guarda información sobre los datos de acceso, el nombre y número de cuenta del titular. Se utiliza para poder efectuar diferentes operaciones financieras y está ligada a una clave o PIN que permite autorizar dichas transacciones; también es una buena alternativa para controlar los gastos y cumplir con el presupuesto familiar mensual, dos aspectos esenciales para cuidar la salud financiera, explica el Banco BBVA.

¿Qué se puede hacer con las tarjetas de débito?

Uno de sus principales funcionamientos es que a través de una cuenta se pueden realizar pagos en comercios o retirar dinero en efectivo en cajeros. De acuerdo con las instituciones bancarias las tarjetas de débito son un reemplazo del dinero en efectivo, ya que permite pagos de diferentes servicios, tanto públicos como privados; hacer compras en diferentes comercios en el país o en el extranjero, y sirve también para acceder a dinero en efectivo a través de retiros en cajeros automáticos.

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Asimismo, las tarjetas de débito permiten pagos sin contacto y permite llevar un mayor control de los gastos puesto que se pueden revisar cada uno con su fecha de operación y lugar donde se realizó la compra mediante el estado de la cuenta.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y crédito?

La tarjeta de crédito permite hacer pagos sin necesidad de tener fondos en la cuenta, ya que el banco pone a disposición de su titular una cantidad de dinero a crédito. Sin embargo, con la tarjeta de débito las compras se cargan directa e instantáneamente en la cuenta, de forma que es imprescindible tener saldo suficiente.

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¿Me pueden multar el SAT por recibir depósitos excesivos?

La respuesta es SI. Tienes que tomar en cuenta que anualmente durante el mes de abril las personas físicas tienen que cumplir obligatoriamente con su declaración anual y en caso de que el SAT en su monitoreo de tus cuentas bancarias encuentre que has recibido un depósito con un monto excesivo o con alguna irregularidad no permitida por tu banco y la reglamentación general, así como la Ley del ISR (Impuesto Sobre la Renta) podrías obtener una multa y un llamado de atención, e incluso una investigación por parte del Servicio de Administración Tributaria, el cual es diferente para cada caso.

¿Cuál es el monto máximo que se puede recibir en las tarjetas de débito?

Lo primero que tienes que saber es que las instituciones bancarias de México no ponen una cantidad máxima de dinero para las tarjetas de débito, así es, no hay un límite. Sin embargo, sí existe un máximo en la cantidad de dinero que recibe tu plástico en depósitos mensuales y el cual también dependerá del nivel de tu tarjeta de acuerdo con lo establecido en el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito de México.

La Ley del ISR (Impuesto Sobre la Renta) establece que hasta el 2022 el monto máximo de dinero para depósitos mensuales o recibimiento monetario en la tarjeta de débito es de 15 mil pesos y en todo caso de superarlo serán las instituciones bancarias las encargadas de reportar ese movimiento ante el SAT para que se haga cargo de la situación.

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