Planea tu retiro en México: estas son las principales diferencias entre la Modalidad 40 y la Modalidad 10

Miles de personas en México están interesadas en afiliarse al IMSS sin tener patrón, pero antes de elegir entre Modalidad 40 o Modalidad 10, es fundamental conocer sus diferencias.

Cada una responde a necesidades específicas: una prioriza la pensión y la otra ofrece cobertura médica integral. A continuación, te explicamos los requisitos, coberturas y costos para que tomes la mejor decisión.

¿Qué es la Modalidad 40 y a quién va dirigida?

La Modalidad 40, oficialmente conocida como Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, permite a ex trabajadores seguir cotizando al IMSS para mejorar su pensión futura.Requisitos principales:

• Haber causado baja del IMSS.
• Contar con al menos 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años.
• No haber pasado más de 5 años desde la baja.

Cubre pensión por cesantía, vejez, retiro, invalidez y vida, pero no incluye atención médica.El pago mensual equivale al 13.347 % del salario base elegido, que puede ir desde el salario mínimo hasta 25 UMAs diarias.👉 Ejemplo: si eliges 25 UMAs ($2,828.5 diarios), pagarás cerca de $11,476 pesos al mes.

¿Qué ofrece la Modalidad 10 del IMSS?

La Modalidad 10 está diseñada para freelancers, trabajadores independientes y personas de apps como Uber, DiDi o Rappi. A diferencia de la Modalidad 40, sí otorga acceso a servicios médicos y seguridad social.Requisitos básicos:

• Tener CURP, RFC y NSS.
• No estar afiliado a otra modalidad.
• Completar un cuestionario médico (puede haber restricciones por enfermedades preexistentes).

Beneficios:

• Atención médica, hospitalaria y medicamentos.
• Seguro por invalidez, vida, maternidad y guarderías.
• Cotización para pensión.

Ejemplo real de costos con Modalidad 10 (2025)

Supón que declaras un ingreso mensual mínimo de $8,642.80 pesos (salario base diario: $278.80).Con ese ingreso, el IMSS establece estas cuotas:

• Mensual: $2,156.98
• Bimestral: $4,244.39
• Semestral: $12,802.68
• Anual: $25,396.57

Si eliges aportar al Infonavit, se agrega un 5 % adicional.👉 Total mensual con Infonavit: $2,589.12 pesos($432.14 corresponden al Infonavit).

Comparativa entre Modalidad 40 y Modalidad 10

Objetivo:

• Modalidad 40: Mejorar pensión, sin salud.
• Modalidad 10: Cobertura médica + cotización para pensión.

Perfil:

• Modalidad 40: ex trabajadores formales.
• Modalidad 10: trabajadores por cuenta propia o informales.

Costo:

• Modalidad 40: más alto si eliges salario alto; no incluye salud.
• Modalidad 10: variable según ocupación y edad; sí incluye salud.

¿Qué modalidad del IMSS te conviene más?

Te conviene Modalidad 40 si:✔ Ya cotizaste al IMSS y quieres una pensión alta.✔ No necesitas servicios médicos del IMSS.✔ Estás por retirarte y quieres aumentar tu pensión.

Te conviene Modalidad 10 si:✔ Eres freelancer, comerciante o trabajas por tu cuenta.✔ Quieres acceso a clínicas, medicamentos y guarderías.✔ Buscas una cobertura integral desde cero.

¿Cómo registrarte en Modalidad 40 o 10?

1. Ingresa al sitio oficial del IMSS: www.imss.gob.mx
2. Selecciona la modalidad deseada (10 o 40).
3. Crea una cuenta o inicia sesión.
4. Proporciona tus datos: CURP, RFC y NSS.
5. El sistema calcula tu cuota mensual o anual.
6. Realiza el pago y descarga tu comprobante.

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